2018年12月1日 星期六

《我的財務自由之路:立此為證》

最近我的家裏發生了一件大事。我在 11 月上旬時寫了一篇題目為《現在 28 歲的我,卻在思考着 40 歲時的自己》的文章,其中提到家母因為年紀大,身體比以前更常出毛病。沒想到不久後的一個上午,我在起床後,發現家母在床上昏倒。我見狀大驚,嘗試喚醒她,但當時她已經失去知覺,於是我馬上打 999,讓救護員把她送到醫院去。

我和救護員一起把家母送抵醫院後,她便馬上被送到急症室進行急救,其後更被送到深切治療部(ICU)留醫。我發短訊通知家人家母出事了。這時,我的兩位姊姊都放下手上的工作,來到醫院。她們都擔心得眼眶通紅。我站在一旁,不發一言。


一切都發生得太快,我和姊姊們根本沒有時間去消化。明明前一天,家母只是有點感冒,當時我還跟她有說有笑;沒想到一覺醒來,她卻躺在 ICU 冰冷的床上,甚至有生命危險。說真的,當時我很怕會從此失去家母,但我卻忍住了眼淚。我讓自己保持一副平靜的樣子,是因為我知道自己不可以在此時軟弱。我是一個男人,無論發生什麼事,也要撐起這個家。

想到這裏,我拿起電話,跟老闆請了幾天假。幸而老闆通情達理,沒有為難我。在這幾天裏,我一邊處理家中大小家務事,一邊到醫院探望家母。令人感恩的是,在醫護人員的努力下,家母的身體慢慢地復原,也回復了神志。幾天之後,她被轉到加護病房,後來再被轉到普通病房。就在昨天晚上,她終於出院,回到家中了。

以前家母總是不厭其煩地對我說,叫我要多進廚房學習煮飯燒菜,因為她不能一輩子都為我做飯。雖然我自問也會燒幾道菜,但我就是對烹飪提不起勁,所以把她的話當作耳邊風。我老是對她說:「待我發達之後,就請來幾十個傭人為您做飯。」不過,看着如今她仍然虛弱的身體,我明白自己在變成有錢人之前,也應該先為她做點事。

自從家母突然昏倒入院以來,我比以前更渴望財務自由。因為就算我想抽多點時間陪伴家母,但我終究要工作,不能永無止境地請假。沒有工作,我就沒有主要的收入來源。沒有收入,我怎能撐起這個家?

我在《 4 年前我的 $1 萬,4 年後變成了 $100 萬》一文的其中一個回覆曾經說過:

「……不過在醒覺之前,應該會有一些不好的事情發生,這樣才令我們有機會去反思自己的不足。因此最重要的是不論發生什麼不好的事情,都不要鑽牛角尖。」

我想,這是另一次令我醒覺的機會。

我也在同一篇文章中,提到自己暫時沒有什麼計劃。但現在,我已經想到了。

除了網誌首頁的「財務自由」四字真言外,以前我在投資方面還有一條「天字第一號規條」,就是:

「進行投資前,必須先假設自己失去所有本金。」

當初設立這句話的原因,是希望那時投資經驗尚淺的自己,在決定投資前必須小心下決定,盡量避免因為一時衝動而賠上本金。老巴股神說投資的第一法則是不要賠錢,但我認為在現實裏,要絕對不犯錯、不賠錢其實是很難做到的,問題只在自己犯下多大的錯,賠多少錢而已。


不過現在,我的「天字第一號規條」,變成了:

「早買早滾存,遲買就玩完」


現在我持有的股票都屬於細水長流型,而不是瞬間爆發型,需要時間來慢慢滾存。因此,現在我能購買多少股數,決定了我日後投資生涯的收益,和要多少時間才能達到財務自由。


在 11 月最後的一個交易日裏,我的持股約值 HKD$110 萬。現在 G20 峰會正在舉行之中,下星期一將是關鍵的一日。因為假如侵侵和習大大達成了一些貿易協議的話,股市勢必重現之前單日暴升的盛況。那麼我持股的市值自然也能水漲船高。另一方面,假如兩個領導人談不攏,股市自然很可能向下大跌。儘管我的持股都會受到影響,但基於我還未滿倉的緣故,我是比較想看到後者的結果。

我在 24 歲到 28 歲這四年間,讓自己的資產提升至約 HKD$100 萬。那麼以後,我就繼續每四年為自己定下一個目標。不過,我下個月就 29 歲,距離 32 歲只有三年時間,而且現在資產的基數比較大,增長速度不復當年勇,因此我計畫保守一點。

我希望自己三年後的資產,能達到 HKD$200 萬。

假如以 HKD$110 萬的資產去計算,要到達 HKD$200 萬,需要 22% 的複合回報率,對我來說非常困難。

但假如我現在把手上剩下的 HKD$60 萬都投入,那麼我就只需要 5.57% 的複合回報率,相對容易做到。

另一方面,假設我不投入手中的 HKD$60 萬,把這筆款項扣除後,我的 HKD$110 萬股票需要在三年後滾存至 HKD$200 萬 - HKD$60 萬 = HKD$140 萬,是需要 8.37% 複合回報率。這應該亦算是自己能力以內所能做到的回報率。

因此,在這三年裏,我會像以前一樣拼盡全力,找適當的方法來壯大自己的資產。

我跟朋友說自己經過家母入院這件事後,更想做一個有錢人,令自己能有多點時間陪伴家人。朋友對我說錢不是萬能的,很多東西都不是金錢能買到的。我認同,但至少我能用錢,買到自己跟家人相處的時間。

因此,現在我立此文為證。我一定要盡快財務自由。

67 則留言:

  1. 對於母親而言,多抽些時間陪她和食飯,她會更開心的呢!金錢反而不是最重要!

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    1. 是啊,但一日未達成財務自由,我一日都要花 1/3 時間去工作,不可能長時間留在家母身邊陪伴她。因此我才對財務自由這麼渴望。

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    2. 雲地兄這想法非常正確。

      很多人看「財富」和「財富買不到的東西」時看似衝突,實際上只要時間分配得宜,兩者根本沒有衝突。

      有些人會拿「時間留了給家人」來做「財務規劃不足」的擋箭牌,我認為這種做法和「不留時間給家人」同樣不負責任!

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    3. 我自己的想法是,對在職人士來說,work life balance 很重要。我們普遍的想法,都是自己能協調兩者,從而達到這種平衡。

      不過仔細一想,現實卻恰巧相反,我們嚴格來說,只能「被動」地做到平衡,因為我們主要還是首先着眼於工作。我們能做的,只是把原來多花在工作上的某部分時間,撥出來做自己喜歡的事。實際上,我們是沒有話語權,不一定能做到。歸根究底,原因在於我們無法捨棄工作。在香港普遍的職場環境下,我們更常發生的情況是被迫「妥協」,犧牲工作以外的時間來工作,例如加班、回家後繼續工作等。

      但如果這先後次序反過來呢?如果我們能有選擇權,能首先把時間分配到自己想做的事,例如陪伴家人、創業、旅遊等,然後才選擇工作與否。這和前者的情況相比,結果同樣是 work life balance,但背後意義卻有天淵之別。

      我不是富家子弟,所以只能靠財務自由,令自己有能力做到後者的「真 . work life balance」~ ^^

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  2. 我12月也開始在中銀月供股票,選了2,3,270,823,2800

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    1. 我個人很喜歡中銀的月供計劃,覺得很有彈性,而且碎股又能以正價賣出,Edward 兄好選擇!

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    2. 最終決定月供2,3,11,12,384,823,1299,3968,慢慢累積收息股
      12月11開始

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  3. 伯母無事就好了,撐住,加油。

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    1. 謝謝止凡兄。她在家休息了一天之後,雖然還是有點憔悴,但至少比我到醫院探望她時精神多了。想起我們幾姊弟長大後,每天下班回家後,通常直接回自己房間,關上房門;但現在我們吃完晚飯後,都坐在客廳沙發看看電視,聊聊天,就像小時候一樣。家母一向最希望的,就是一家人團團圓圓,我想這也許是意外收穫吧。

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  4. 伯母康復出院就好了。有時間多點陪她到處走走吧!金錢事少,家人事大!

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    1. 謝謝三人兄。金錢比起家人,真的算不上什麼。我們之所以那麼努力掙錢,其實也只是為了讓自己有更多時間陪家人,給他們更好的生活環境。

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    1. 謝謝師兄的支持!不介意的話不妨留個名字,方便交流。

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  6. 財自就係贖回自己的時間,將時間分配鐘意既事上,可以分配多些給家人或自己鐘意既事上

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    1. ww 師兄說得對。財務自由就是為自己取得選擇權,想工作的可以繼續工作、想退休的可以馬上退休、想創業的可以選擇創業……當然,陪伴家人的時間,會比原本多了很多 :D

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  7. 本熊也是從家父走後才懂珍惜母親,故十分體會雲地的心情,也知道雲地想buy time 陪家人。但本熊認為標準是相對的而不是絕對的,即不用全日24小時在旁,而是每當有時間便會一起吃頓飯就好,你的用心母親一定領會得到。
    在母親而言一定是想自己的兒子有自己的發展,故雲地只要努力做好自己便可。

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    1. 謝謝 San 兄提醒。家母一向身體不好,經歷此事後,我更珍惜與她相處的時間。我希望自己能在本來的基礎上更加進步,至少令她少一點擔心,多一點安穩。

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  8. 慶幸伯母康復。投資方面,財不入急門,切記嚴守紀律方為上策。

    A司

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    1. 謝謝 A 司兄的提點。以前我也許會偶爾有少許不守紀律的操作,但現在已經決心把它們一併斬斷。其實我公開自己的持股,某程度上也是防止自己「舊病復發」。我明白財務自由是急不來的,所以不會為了快點到位而犧牲固有原則。我希望自己能完成設下的「4 年目標」吧。

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  9. 祝伯母早日康復,加油呀!希望你願望成真!

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    1. 謝謝 Summer 兄的祝福。家母現在胃口比在醫院時好多了,不過因為年紀大,手腳背部難免有點疼痛,有時會影響睡眠質素。不過總括來說,她的身體情況是一天比一天有進步。我希望自己也和她的健康一樣,一天比一天進步一點點 ^^

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  10. 最緊要是無事,雲地兄加油!

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    1. 謝謝巴黎兄~人生在世,最重要的是家人健健康康、平平安安。當日我真的被家母嚇死,幸好我來得及把她送到醫院。值得感恩的事有很多,所以我也反思自己以前做得不好的地方,以後應該為家人、為自己、為其他人付出更多。

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  11. 雲地兄, 保重
    祝伯伯早日回復身體健康

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    1. 謝塘人兄,家母現在正慢慢康復中 ^^

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  12. 備用現金應對意外也好,突如其來的投資機會也好,也是一個好主意。如果為撐起回報率而過度投入,會減低容錯度呢,雖然雲地兄的持股已經足夠保守。另外,人的健康就是最大的資本,生活總的來說要找個平衡。

    T

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    1. 謝謝 T 兄的提醒。我已預留備用現金,而文中的例子只是作計算之用,我不會為了急着投資而一下子把資金全部花光,仍然會按着原來的計畫和原則去走 ^^

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  13. 伯母無事最緊要,加油雲地兄

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    1. 謝謝 Avin 兄。雖然家母需要時間慢慢康復,但最重要的是她已經平安無事 ^^

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  14. 身同感受,我家兩老身體都越來越多小問題。但我同事要兼顧結婚事宜。金錢完全唔夠用。

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    1. 師兄說得對。隨着年歲增長,金錢問題帶來的煩惱只會愈來愈大。我們能夠做的,就只是及早作好準備,希望未來出現意外時能大事化小。

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  15. 祝伯母身體回復健康!

    面對身體越來越差的父親也深深感受到時間不留人...
    希望大家也能買回自己的時間來陪最愛的人

    Leo Yuu

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    1. 謝謝 Leo 兄的祝福。財務自由雖然不能解決所有問題,但的確能令自己有更多時間的話語權,不用被工作支配自己。

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    1. 謝謝師兄。我希望自己將來面對任何難關都有能力去克服。

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  17. 加油雲地兄。
    慢慢休息,身體一定可以恢復過來。

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    1. 謝謝匯兄。家母經此一役,明顯需要更多時間休息。我在假期時多陪伴她,令她知道家人永遠都會支持她。

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  18. 挺久之前來這邊看過《一週年紀念》那篇,之後就沒更新了。當時還想「大概是因為是存股,沒什麼好談的吧」,再回來時就看到這兩個月不斷的更新了。

    就像看70後/皮老闆的「我可以唔撈嗎」系列,我覺得這些心路歷程才看blog 最吸引人的地方。大家也不會去抄number,背後的理論也是那堆書(價值投資/投資心理)其實看多了也挺悶的,但人的故事卻是各有不同,最少能帶來一點啟發反思。

    回想29 歲時我還在讀書,收入和你差不多但身家就只有二三十萬而已。之後試過一年全職炒股(其實就是沒找到工作,唯有靠股票維生),雖然可以糊口,但回報和花費的精神不成比例,所以還是回到職場然後遠離炒股只做中長線投資算了。看到你和我當時的收入差不多,卻在這個年紀已有第一桶金可以慢慢滾雪球,便覺得自己要更好把握機會。

    希望你的投資收入早日超過正職,然後好好把握自己的自由!

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    1. 謝謝 Yan 兄的支持。我自己幾年前寫投資 blog 的初衷是紀錄自己的投資之路。當中犯過的錯(例如早年投機香港電視 [1137] 卻以為自己是投資)、做對的事(例如找到適合自己的煤氣[3])也令我有不少感受。十年之後,當我把當日走過的路回看一次,應該會蠻有趣吧 ^^

      現在我和 Yan 兄一樣,都很留意身邊有沒有機會出現。希望我們都能早日回復自由之身 ^^

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  19. 祝福伯母早日回復健康!
    平日飲食休息同運動要多加注意!

    家父亦捱到周身病痛,幸好平日飲食運動尚算健康
    我亦有時希望能在未來抽時間帶兩老去去旅行

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    1. 謝謝 Alan 兄的祝福~現在家母已經好多了,可是卻因為年紀大,骨質疏鬆,現在出院後每晚背部都很疼痛,有時甚至痛到睡不着覺。醫生說只能開止痛藥和藥膏給她,間中為她輕輕按摩,沒其他治療方法可以做了。真是一波未平,一波又起!家母平時很注重健康,飲食均衡,每天又到公園晨運,但是身體老是出問題。唉,健康真是非常重要!

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    2. 雲兄 希望伯母早日康復!
      一路有追開你o既post 受益良多 大家同齡人 但因為自己大部份時間都係醫院翻工同考專業試 很少機會霖投資

      題外話小小建議 骨質疏鬆可以儘早用口服或針藥 不過要私家自費 Timing很重要 否則將來一不小心出小小意外跌倒後果很嚴重 平時除左骨質疏鬆藥也需要額外補充鈣同維他命D。望早日康復 身體健康!
      Angie

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    3. 謝謝 Angie 的意見!現在我媽媽每天都有食醫生處方的鈣片,遲幾天她身體再穩定一點,我就會陪她出去走走。現在她最大的問題是骨塌的痛楚令她每晚都睡不好。醫生說等她情況慢慢穩定,就會沒那麼痛,也沒有其他方法可以做。

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  20. 雲地兄,一齊努力吧,大家年紀一樣,我也以第二個一百萬為目標,
    都係睇完你的文章先開始月供計劃,但我就選擇左恒地

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    1. Cyrus 兄加油!其實我以前也是先看市場先生兄、理財見習生兄的月供計劃,才真正嘗試月供股票呢!好像有點薪火相傳的感覺,很奇妙(雖然自己也沒多少經驗,哈)。最近一年,我一直在評估投資恒地的收益,所以從 7 月開始,我也開始月供恒地了。大家一起努力吧 ^^

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    2. 可惜市場先生兄已經冇再出文,作為投資新手既我只好睇番佢既舊文章嘗試了解佢當時既想法。

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    3. 真的,市場先生兄的確是投資高手,他的文章對初學投資的朋友很有啟發性。想起自己當日初學投資,每日上班乘車時把他的文章一一細閱,直至把他寫的所有文章都看完。他決定封筆,真的是我們的一大損失。

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  21. 雲兄,希望伯母一齊安好。
    之前炒股我都輸好多,投機係好難搵錢,希望同你一齊盡快達到財自。

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    1. 謝謝 Nsx 兄~我也試過投機香港電視,賺了 HKD$5600 多,之後倒輸 HKD$8000 多;年初試試手氣,第一次抽新股,對象是平安好醫生(1833)。最後連手續費虧損 HKD$80 多;世界盃時眼看每一場比賽賽果都爆冷,於是在墨西哥 VS 巴西那場,試試第一次賭波,買墨西哥贏。沒想到因為自己有份投注,看球賽的心情完全不一樣,整場球賽都緊蹦着精神。而且賽果「反高潮」沒有爆冷,最後墨西哥出局,我那 HKD$50 也跟着被馬會沒收了。

      由此可見,我真的沒有投機的眼光、實力、運氣。我還是老老實實,回歸正途吧。長線投資才是我的菜 ^^

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  22. 雲地:

    希望伯母早日康復,自己身同感受,媽媽中風後更知財自道理,希望比家母有能力比家母生活有質數,你咁年青有百萬身家好叻仔,加油陪多D伯母!

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    1. 謝謝 Mycell~眼看家人身體出毛病,自己心裏的確不好過。我會多陪伴家母,好好照顧她的。您也要加油 ^^

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  23. 祝雲地家母早日康復,雲地兄也不要太擔心,努力!

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    1. 謝謝 AM 兄的支持~現在看到家母正在慢慢康復中,我總算放下心來。現在最困擾她的,是她的背痛,而我只能用藥膏幫她輕輕按摩。希望她的痛症能得以舒緩吧。

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  24. 希望大家都身體健康,健康才是最大既財富。

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    1. 是啊。有健康才能有能力去做其他事,所以最近幾個月開始,我都注重保持身體健康了。

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    1. 謝謝 Chickenwing 兄。未來幾天的天氣會顯著轉涼,大家都要小心身體。

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  26. 徒弟仔,伯母年紀尚輕吧,估計六十左右。女性骨質問題尤什,止痛藥同藥肓只會呃了病人以為自己唔痛,繼續某些活動傷害自己。我是過來人,當年媽腰痛了十多年,日日靠藥肓,十多年后有天跟我說很痛,藥肓已冇用路也走不了,在床上尿了。住院一个月,医院說沒法子,只能給最勁止痛藥天天吃。最后我送她到安老院天天在床吃藥等死,我思考良久覺得是止痛方法累事,把心一橫找針灸隔天針,兩个月后奇蹟可用助行器助行,我慢慢替她減藥減針灸,最后不用再吃止痛藥及針灸了,簡直是奇蹟。不過因為又有腦退化加跌倒。。。。

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  27. 慨念是,痛感是給你知道我受傷了,不要再繼續傷我,但吃、搽了止痛藥以為冇事繼續自己壞習慣,最后已重傷,用最重的藥已沒用。這个慨念跟財自由一樣,我實踐了,但仍冇乜人信。你應感同身受吧!

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  28. 師父受教了~家母今年 67 歲,這次背痛是因為骨質疏鬆導致一組脊骨出現骨塌情況。醫生給予的止痛藥、藥膏,其實效用不大,連治標也治不了。等家母身體情況穩定,或者我參考師父的針灸療法吧。

    這幾年經過不少前輩的推廣,其實不少人已經聽聞財務自由的理念。只是情況真如師父所說,仍然沒有太多人相信。可能是大多數人的既有概念已經根深蒂固,知易行難吧。希望自己有朝一日能達到師父您的境界。

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  29. 雲地兄保重,撐住,加油。

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    1. 謝謝 AC 兄的支持,年年難關年年過,我會加油的。

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  30. 云地兄,祝伯母快些康復,家人健康永遠都係最重要,加油~~~~~~~

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    1. 謝謝 Oscar 兄的支持。我現在最大的希望,就是家人能健健康康 ^^

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歡迎大家留言,一起邁向財務自由 :D

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