2018年11月21日 星期三

《 4 年前我的 $1 萬,4 年後變成了 $100 萬》

最近常看財經節目,感到環球市場真的變幻莫測。例如美國和沙特的糾紛令油價大幅上落、美國又傳要限制晶片等高科技產品輸出、內地又傳放寬物業貸款……令相關股票的股價因而出現大幅波動,比過山車更刺激。

不知道是不是年紀大,人愈來愈懶的關係,我對每日追逐消息和當炒板塊的興趣基本上是零。眼看現時風高浪急,股市仍身處貿易戰的風眼之中,我還是選擇跟那堆風眼股保持距離。因此股價爆升的機會,注定與我無緣,但至少無論貿易戰打得有多兇,也不會對自己持股的公司業務有大影響,每天都能安心坐蟹貨。

現在自己最新的持股如下:



注意!以下內容涉及個人投資操作及意見,
投資涉及風險,大家切勿照抄!




我覺得每一年自己能收到多少股息,是投資的重要一環。因此我製作了一張圖表,大約估計在未來一年裏,自己將能收到多少股息:




每年預計收到的股息,將會是本財政年度的末期股息,加上下一財政年度的中期股息。每一隻股票預計派息的金額,我都是直接用上一財政年度的派息來計算,因此實際收到的股息應該會更多。

現在我每月平均收到 HKD$2,372.2 的股息,只能令我達到「交通費自由」和「吃飯自由」。要達到財務自由,路還有很遠很遠。不過現在對我來說,這點股息還是 OK 的——至少比我四年前第一次買收息股時,全年只收到的 HKD$2,800 高出不少(按此查看當年的我有多窮)

當年我 24 歲,可以說是沒有本金的。我記得自己有一次上網時,看到有人發文,說他 26 歲,靠着儲蓄而擁有 HKD$ 30 萬,想知道應該如何運用這 HKD$30 萬作投資。那時我覺得 HKD$30 萬是一筆很大的金額,便嘗試以此為目標。

之後我開始狠下心腸、軍訓式記帳後,才儲到 HKD$1 萬元。剛開始時很辛苦,但後來儲着儲着,可能變成習慣的關係,覺得愈來愈輕鬆,數月後,就變成開始寫 blog 時的 HKD$5、6萬元。其後在儲蓄、投機和投資收益三管齊下,再變成六位數字。

在我 26 歲時,我成功擁有 HKD$50 多萬,完成當年的目標。這時我突然覺得其實 HKD$30 萬不多,於是便以 28 歲有 HKD$100 萬作為目標。

這目標有點難度,由其是自己月入只有 HKD$2 萬多,沒可能像以前剛開始一樣,只靠節流、儲蓄去完成這目標。幸運的是,在我去年沒寫 blog 的時候,遇上了一個久違了的牛市。我在港交所爆升前大手買了它、煤氣股價亦不斷上升。與此同時,我又成功在今年樓市見頂前,以樓價高位完成轉按。到了現在,我 28 歲了,手中的流動資產已經不止 HKD$1 百萬元,再一次超額完成當年的目標。

我還是老毛病發作,覺得自己的錢其實不多。不過,我真的很感恩,因為當年我選擇了一條起步超級辛苦,但卻方向正確的投資路。

這條路擴闊了我的思維,讓我在這 4 年裏能認清楚自己的條件,不停想方法來快速滾大自己的資金。最後讓 4 年後的我,意想不到地完成了自己定下的兩個目標。

當年我開始寫 blog 時,曾對自己所說要「窮則變,變則通」。這句訓勉,我總算能在這四年裏做到,無愧於心。

最近看偉哥的 blog,看到一個叫作「Dunning-Kruger Effect (鄧寧-克魯格效應)」的現象,有點像孔子說的「知之為知之,不知為不知,是知也」 。我覺得挺有趣,有興趣的朋友可以去看看。


這幅圖是我照着網上的 sample 來畫的。對我來說:

1. 剛畢業、以為自己什麼都懂的時候,就是我「愚蠢的巔峰」

2. 當我開始接觸殘酷的社會,以為自己沒有出路,只懂得怨恨社會,而不去想想自己能作出什麼改變的時候,我就來到了「絕望的低谷」;

3. 當這一切都過去了,來到現在,我選擇改變自己的想法,認清自己的能力,就慢慢走上「覺悟的山坡」。

在未來的日子裏,我希望自己不論在知識、待人處事、思想還是最市儈的資產方面,都會愈來愈進步。我覺得現在的我,還未夠成熟。

現時假如我把本金都用來買高息股,所收到的股息會比現在高出不少。不過,現在我的目標和當初一樣,都是先把本金進行增值,等到其到達相當程度時,才慢慢把方向轉為重視現金流方面。因此千萬別因為煤氣只有目測 2% 多的股息就小瞧它。它派發的紅股其實相當於強制以股代息,而且股價一直在默默起革命呢。

未來,我會繼續善用手上的資金,繼續不斷增持股票。至於下一個目標……呃,其實我還未想到😝。

PS. 昨天思前想後,決定以 $57.75 買入 1,000 股長江基建(1038)。長建自從收購澳洲業務被澳洲政府拒絕後,其實我一直在思考應否買入,因為這事件顯示了現時西方社會或已對港資企業出現戒心。以後長建的海外併購,要面對的挑戰和難度因此比以前大。

不過正所謂「東家不打打西家」。我們求職時也不會因為被一間公司拒絕就自暴自棄,永遠不工作。我相信長建也一樣。只要手上有資金,併購機會始終常在。我不認為長建的增長步伐會因為併購失敗而停下來。

事有湊巧,長建昨晚公布未來或會把歐洲資產以類似「借殼」的方式在倫敦上市:




長江基建表示,正考慮將若干歐洲基建資產的少數權益,出售給一間計劃在倫敦交易所上市的新投資公司。根據目前意向,新投資公司擬於倫敦市場為投資者提供可投資於有關基建資產,以及往後可投資其他第三方基建資產的機會。

長建指,如進行有關建議,預期將不會對公司現有基建資產組合構成任何重大影響,而公司可能在新投資公司上市完成後持有少數股權。

長建副主席葉德銓表示,有關建議並未確定會否進行,有關公布是一項程序。


……

雖然這只是初步意向,出售什麼資產、作價、買家、自己持股多少也未有具體資料,日後未必成事,但亦可看出小超自己明白併購的難處,要多想辦法來維持集團增長。

由於我一直想為自己的投資組合加入環球公共業務,因此我還是決定買入長江基建,日後或會不定時增持。

50 則留言:

  1. 放心,第二 第三... 個百萬在等你的 ! :)

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    1. 謝謝標竿兄~其實就是您們的分享,讓我看到原來踢波先黎落雨,並不可怕 :D

      我自己比較懶,可能去到 5 百萬就開始考慮歸隱田園了~

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  2. 你好呀,看見你未過三十就已經破百萬大關,令我自己覺得慚愧。我暫時只有微薄的本金,再者看見現在貿易戰動蕩股市,我應該如何部署呢?除月供計劃和儲蓄外,我需不需要先作投機擴大本金?(長線投資著眼回報率,時間,本金)

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    1. 現在大市身處熊市之中,走勢極為反復。例如今天又像之前一樣,明明開市時低開數百點,收市時卻倒升。稍有不慎,真的會虧光自己的本金。雖然我明白本金少,的確會有種衝動,想盡快倍大自己的本金,但我不建議在熊市時作投機的操作。下星期的 G20 峰會,根本就是一個計時炸彈,隨時再令大市單日暴跌 1,000 點。

      如果暴跌的情況出現,我覺得反而應該趁低吸納優質的股票。例如 2016 年初時,有不少 Blogger 前輩在 $4.5 買入建行(939),然後在去年以 $9.0 賣出,一樣能賺到一倍。我自己身邊有朋友同樣 $4.X 買入,$7.X 賣出,雖然沒賺到一倍,但收益也十分可觀。

      現在的我明白了,投機只能贏一時,但投資卻可以贏一輩子。希望師兄你能先計劃好投資方向和目標,再一步步趁低吸納,完成自己定下的目標。加油!

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    2. 年紀越大,理財時要顧慮的事情都多,更需要周詳計劃,但又怕只是空想,不敢亂作投資決定

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    3. 是的,所以投資最好是愈年輕去做愈好。不過投資不需要有一大筆資金訓身 all in,所以計劃好就可以開始執行,讓資產能有多點時間作複利滾存。

      師兄不妨留個名字,方便交流吧。

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  3. 寧願食少餐,魚蛋錢咪慳。

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    1. 以前我真的連魚蛋也不敢買,像苦行僧一樣節儉。

      不妨留個名字,方便交流吧。

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  4. 雲地兄,請問你買入煤氣的均價是多少?

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    1. 12.5 元左右。如果我不是在之前 10 月時買了幾萬股,平均買入價會更低。

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    2. 雲地兄,我都係3年前開始月供煤氣同一手手甘買入,但衰成日出出入入,到而家都係得5千股左右,真係要學吓雲地兄甘有耐性儲貨先得。

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    3. 其實我經常都觀察有沒有比煤氣更適合我的投資,不過一直以來都找不到,也沒有資訊動搖我對它的信心,自己又沒有需要減持它來增加自己的個人現金流,所以乾脆把它放在一邊算了,哈。

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  5. 雲地兄似乎已修練成仙了!
    小弟每個浪都有在爬覺悟的山坡,但覺悟後,又倒轉爬回愚蠢的巔峰。
    要徹底遠離心思思想炒炒賣賣的思維,還得有真正的覺悟!

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    1. 可能是很快就要到 30 歲的關係,現在我常常檢視自己在過去數年做了什麼決定。無論是在投資還是在人生其他方面,我想我和其他人一樣,有做得好的時候,但也有任性、犯錯的時候。

      想起自己在投資路上,雖然早年知道長線投資才是最適合自己的做法,但畢竟自己太心急,因此也試過好幾次短炒。其中過程相當驚險,我完全不知道自己在做什麼,賺過大錢但也虧蝕過不少金錢。幸而資金不多,虧損的只是一、兩個月的薪金,所以很快就回復元氣。Overall 仍是賺錢離場。不過試過之後,我感到自己不適合這方法,也就斬斷這心癮了。

      現在我把所有持股都貼出來,一來是為了作紀錄,二來也是為了防止自己「舊病復發」,忍不住又再短炒(雖然這機會比較小)。

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    2. //現在我把所有持股都貼出來,一來是為了作紀錄,二來也是為了防止自己「舊病復發」,忍不住又再短炒(雖然這機會比較小)。
      這個做法不錯!我也抄考一下。

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    3. 這其實要很大的勇氣,也是高難度動作。假如選錯股或者表現不好,就會被網友罵到上太空。不過我自己沒什麼所謂,哈。錢輸光了,最多重新開始而已。侵侵當年都曾破產好幾次呢~

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  6. 雲地兄, 小弟暫時還在向第一個一百萬進發, 投資了3年,想起第一年的股息收入真是少得可憐, 今年的股息也只是夠我交通費自由, 可是已經說明這條路是值得堅持的, 大家努力.

    有時

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    1. 是啊!想起自己當年一年收到的股息,現在變成一個月收到的股息,好像做夢一樣。希望自己將來能少犯錯,這樣就能慢慢從「交通費自由」、「吃飯自由」,變成「管理費自由」、「水電煤差餉自由」,甚至「供樓自由」、「租樓自由」……最後就能真正達成傳說中的財務自由了~大家一起努力吧 :D

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    2. 小子真厲害 一同向財務自由進發 共勉之
      (90後)

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    3. 謝謝 billionaire 兄的支持~其實我只差 10 多天就是 90 後了,哈。

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  7. 雲地兄, 我覺悟得太遲, 三十多歲再醒覺, 你已經比我好多了。

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    1. 說真的,我以前對自己很差,真的為了累積本金而逼迫自己,生活得不快樂,壓力大,很辛苦。所以現在我不會再這樣對自己,也不會建議其他年輕人學我。因為獲得了金錢,但賠上了快樂,又有何意思呢?

      至於何時醒覺,因人而異吧~不過在醒覺之前,應該會有一些不好的事情發生,這樣才令我們有機會去反思自己的不足。因此最重要的是不論發生什麼不好的事情,都不要鑽牛角尖。二當家兄,其實我再過一年多就三十歲了,應該不是和您相差很遠。我們樂觀一點,至少我們還有數十年時間來讓我們奮鬥,其實也不太差 :D

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  8. 看到你的blog 很有感觸,加油!!
    流動資金到1M, 開始可以用少少股息買魚蛋獎勵自己了 哈哈

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    1. 謝謝唐樓兄的支持!現在我對於金錢的態度,其實已經寬鬆很多。不過我還是時刻緊記《富爸爸》作者清崎說過的一番話,那就是「花錢去買奢侈品是可以的,但應該先建立好資產,再運用資產帶來的現金流去買你想要的奢侈品。」

      當然,人生得意需盡歡,偶爾獎勵自己,會為自己帶來更大的動力,完成當初的目標 :D

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    2. 比你大兩歲,我31呢,不過我很滿足現在的環境,下年開始便有真正的現金流,慢慢再學云地兄一样,累積現金,收下股息呢, haha~~~~~~~~~

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    3. Oscar 兄說得對~您的話令我想起,其實我們從小到大都習慣與人比較,小時候比較成績分數、長大後比較薪金職位。但唯獨是現金流方面,是無需與人比較的,因為每人財務自由的指標都不一樣。

      最重要的是,先計算一下自己需要多少現金流來應付日常開支,再定立目標和計劃。與此同時,亦要認清自己的能力和條件,向前輩們好好學習令他們取得成功的思維,而非純粹將人家的操作 copy and paste。這樣不論是誰,遲早也能達成自己的目標。

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  9. 雲地兄你好,
    在東連西連下看到您的blog,
    好喜歡你的頂置圖就書籤這裡了XD。
    之前一段時間沒更新,還以為你不再寫下去~
    看到有重新更新好開心,於是打跛沈默來多謝你~

    看到這篇都好感觸,
    因為我都是在網上看到止凡兄,STARMAN兄等等的BLOG才醒覺投資是一件什麼回事,
    現在手上的投資組合也是各BLOG主無私分享才得來,
    令人安心穩定地賺錢。
    雖然年紀大過你但還未過四十,所以我也會學你繼續努力的!
    真的多謝你們的分享!

    Leo Yuu

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    1. 謝謝 Leo 兄~置頂圖之所以這麼大,其實是希望自己每次打開這網誌時,都能提醒自己當初的投資信念是什麼。現在時間比以前充裕,所以就多點發文,跟大家聊聊天 :D

      其實我自己的投資路也不平坦,也曾試過短炒、抽新股等方法,不過我一旦發現不適合我,就馬上停止,回歸最基本的長線投資。我記得以前有不少朋友說止凡兄、Starman 兄他們「離地」,其實我覺得這是因為他們的焦點放在自己能否直接 copy 人家的模式,copy 不了就直接拒絕聆聽。我自己窮到貼地,但不想永遠都「貼地」,所以就學習前輩們的思維,看看有什麼因素能令他們變得這麼成功。我覺得人的潛能是無限的,唯有多學,多以他們作目標,才能令自己懂得抓緊機會,不會在機會來到時卻懵然不知~

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  10. 每次看到雲地兄的文章都非常激勵人心
    90後既小弟初入社會及投資一年,亦偏向價值投資
    亦以煤氣 領展 置富 和建行 為組合核心
    而長建 遠東發展 太古 等在觀察之列

    不過現時香港以及環球市場正進入調整周期,因此我持現金為主
    等待機會出擊!

    希望未來能跟雲地兄有多交流!

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    1. 其實我看到其他 blogger 的文章,也感到很激勵人心呢。Alan 兄有空可以來這裏聊聊天 :D

      我是工作了差不多兩年才開始覺悟,而 Alan 兄比我更早醒覺,投資態度不但好,看法也比我初投資時更理性,值得一讚。順帶一提,其實我自己之前也想買入置富。只是自己太貪心, set 的買入價太低,所以買不到。以後再看有沒有機會吧,哈哈~

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    2. 我也是看了其他前輩blogger的文章了解到投資的世界如此博大精深,想借這平台向大家多多學習!

      // 我是工作了差不多兩年才開始覺悟,而 Alan 兄比我更早醒覺,投資態度不但好,看法也比我初投資時更理性//
      雲地兄言重了!
      在小弟這一年投資上也上了不少課 如初期經常關注自己既組合,手多多買入賣出,幸好結果不賺不蝕
      而令我覺悟是身邊的親人朋友在這「數字遊戲」上經常捐失,或是對投資不聞不問
      令我好奇為何股神巴菲特能在市場獲利
      然後踏上這條終身學習的投資路

      PS <>真是初學者恩物,<> 這本聖經值得一讀

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    3. 真的,現實和理論真的是兩回事。任誰也知道「低買高賣」是最基本的賺錢法則,但股價低殘時,有多少人願意買?股價高時,又有多少人捨得割愛呢?我自己也未必次次做得到,特別是擁有的是好資產。不過「人在缸湖」,浮浮沉沉的時間久了,實戰經驗多了,又像 Alan 兄一樣,常觀察其他人如何投資,慢慢就能找到適合自己的賺錢方法。

      不知道 Alan 兄 <> 指的是什麼書呢?不知道是不是顯示問題,我看不到。

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    4. //不知道 Alan 兄 <> 指的是什麼書呢?不知道是不是顯示問題,我看不到。 //
      1. 窮爸爸富爸爸
      2. intelligent investor

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    5. 哦,這兩本書真的是非常好的入門書籍。酷愛玩電腦的我,甚至曾找了《窮爸爸》書中提到的《現金流》遊戲來玩,反覆研究遊戲帶給我的啟示呢 :D

      《現金流》遊戲在現實中的啟示和反思

      https://fungdythegreat.blogspot.com/2014/07/blog-post.html?m=1

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  11. 雲地兄,我長建兩年前開始坐,由愚蠢的巔峰坐到絕望的低谷,都仲覺得幾好坐。或許我最後得到嘅覺悟,係可以坐的話,就懶得花力跑,哈哈。

    T

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    1. 我很喜歡 T 兄最後一句,害我也想唱一句「可以坐的話~不會沽~」哈哈:D

      買長建有個好處是,幾乎可肯定每年股息都會有約 5% 的增長,而且每隔一陣子就會有併購等利好消息出現。因此這也是一隻能令我毫無壓力地「坐」的股票。

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    2. 我喜歡的是就算沒有增長,4%股息派得出仍是極大概率,匯算風險算是可控。睡得好不用這夜再度漂泊^^

      T

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    3. 沒錯,整體業務穩定而分散是長建的最大優勢。猶其是現在的貿易戰,不知道要打到何時才能真正完結。長期持有現金,等待貿易戰真正結束,或許會錯過不少潛在投資機會。

      因此,我選擇遠離業務有「貿易」成分的股票,這樣做的話,至少戰況惡化時,持股公司所受到的業務衝擊有限,股價不會跌得太離譜;戰況改善、大市回升也能沾沾光,股價得到受惠。

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  12. 雲地令我想起勁贏兄,2008 起連續十年 從$1m 每月track 住滾到今天過千萬。靜侯捷音!

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    1. 當年看着勁贏兄的恆大從 $3.X 慢慢升十倍,真是嘆為觀止。我也希望可以像勁贏兄那麼厲害,買到一隻十倍股 :D

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  13. 恭喜雲地兄,這麽年輕就能找到自己的長山坡去推雪球。

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    1. 謝謝巴黎兄的支持。我很感恩自己以前在最迷茫的時候,找到前輩您們的 blog,之後還有機會接觸您們的著作、價值投資班和直播,令小弟學懂不少知識和正面的想法,找到工作以外的出路 ^^

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  14. 雲地兄咁年輕就已經有咁成熟的思維…前途一片光明…加油啊!

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    1. 謝謝師兄~我希望自己和大家將來都能愈來愈好 :D

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  15. 恭喜哂雲地兄..!!
    個人意見: 由一百蚊去到一千蚊係唔經唔覺的.

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    1. 師傅真的嗎?現在我覺得一千蚊好像巨人一樣,有點難以想像啊……

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  16. 小弟也在向著第一個1M進發, 希望可以30歲前完成.

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    1. Leon 兄 set 了目標,祝您早日達成!我記得以前讀中學時,有一年的開學日,我們全體學生都要到禮堂聽校長講話。雖然講話內容跟往年一樣都是老生常談,叫我們要努力讀書之類的,但其中有一番說話,卻令我印象很深刻。

      他說:「我們設定目標並向着它進發的時候,就像弓箭手射箭一樣。如果弓箭手對準靶上的目標來射的話,箭矢一定會因為地心吸力的影響,最後落在箭靶上稍微低一點的位置上。因此,弓箭手通常會把箭矢瞄準靶心高一點的位置,然後才射擊。」

      他繼續說:「同樣道理,我們有想達成的目標時,也應該稍微將目標設定得高一點。這樣我們會因為目標定得比較高,而比原本付出更多的努力。即使我們日後像弓箭手面對地心吸力一樣,在途中面對其他困難和挑戰,我們最後也能達成原定的目標,甚至還有意外收穫。」

      當年我是一個高中生,少不更事。以前對我來說,最重要的是在書本上學到的知識,但我早已經忘記了 99%(即使是當時,也不見得會記到其中 50%)。唯獨是一些師長的訓勉,雖然只說過一次,我卻不知道為什麼,能牢牢記住。

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  17. 見你地咁後生就有咁大目標,自己很慚愧��,希望也趕到

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    1. 可能是大家都有一顆想改變的心,不想庸碌地度過下半生吧。師兄也要加油,雖然要達到財務自由不是易事,但至少多一個收入來源,幫補一下生活費,也是很不錯的一件事啊~師兄賞面的話,下次可以留個名字,方便交流 😉

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歡迎大家留言,一起邁向財務自由 :D

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